När det gäller tjänstepensionen behöver man ta ställning till om man vill ta ut den under ett begränsat antal år eller om man vill ta ut den under hela livet, så kallat livsvarigt uttag. Vilket val man gör får stor effekt på inkomsten. Och det val man gör kan man inte ändra i efterhand. 

– Väljer man att ta ut sin tjänstepension under till exempel fem år blir pensionen förhållandevis hög de fem åren för att sedan sjunka avsevärt. Med ett livsvarigt uttag blir pensionen lägre men på samma nivå under alla pensionsåren, säger Madelén Falkenhäll.

Och beslutet kan få stora konsekvenser.

– För en individ i 55-årsåldern med en genomsnittlig lön i vanligt förekommande yrken skulle pensionen sjunka med runt 20 000 kronor från en månad till en annan om den skulle ta ut hela sin tjänstepension under fem år. Vill man känna en trygghet i sin ekonomi kan det vara klokt att ta livsvarigt uttag. Får man tjänstepension från flera håll kan man välja olika uttag, säger Madelén Falkenhäll.

En viktig löneförmån

Omkring 90 procent av alla som arbetar har tjänstepension som ofta regleras i kollektivavtal. Men arbetsplatser som inte är anslutna till kollektivavtal kan ändå göra avsättning till tjänstepensionen. Det är en viktig förmån och för de som saknar tjänstepension kommer det att märkas tydligt i plånboken.

– Tjänstepensionen är din allra viktigaste löneförmån. Om din arbetsgivare inte sätter av till tjänstepension bör du försöka få den att göra det eller få rejäl kompensation på lönen så du kan spara motsvarande själv. För en 30-åring som tjänar 35 000 kronor per månad idag kommer det innebära 5 000 kronor skillnad i pension varje månad eller mer om man har arbetat med eller utan avsättning till tjänstepension. Den spelar alltså en mycket stor roll för din ekonomi som pensionär, säger Madelén.

Fotnot: Beräkningarna utifrån Pensionsmyndighetens typfallsmodell.